India Introduce Normas de Identificación Más Estrictas para Plataformas Cripto

En un movimiento decidido para fortalecer su posición contra los delitos financieros, India ha impuesto procesos de identificación más estrictos para las plataformas de criptomonedas. Este refuerzo regulatorio tiene como objetivo mejorar los esfuerzos contra el lavado de dinero (AML) y la financiación del terrorismo (CFT). Según un informe reciente de Press Trust of India, estas medidas han sido propuestas por la Unidad de Inteligencia Financiera (FIU).

Una Nueva Era de Verificación

Las regulaciones revisadas requieren que los intercambios cripto implementen protocolos de verificación de usuario mejorados. Los usuarios ahora deben proporcionar un “selfie en vivo”, donde se requiere parpadear para autenticar su presencia e identidad en tiempo real. Además de esta evidencia biométrica, las plataformas tienen la tarea de recopilar coordenadas geográficas, fecha, hora y dirección IP durante el proceso de Conozca a su Cliente (KYC).

Ampliación de Requisitos de Documentación

El estándar de Número de Cuenta Permanente (PAN) ya no es suficiente. Los intercambios cripto ahora deben recopilar documentación adicional como pasaportes, licencias de conducir, tarjetas Aadhaar o identificaciones de votante. Para verificar más detalles de identidad como números de móvil y direcciones de correo electrónico, se confirman a través de contraseñas de un solo uso (OTPs). La propiedad de cuentas bancarias se verifica utilizando el método “penny drop”, una deducción simbólica de una rupia india.

Mayor Supervisión para Clientes de Alto Riesgo

Para los clientes considerados de alto riesgo—aquellos conectados con paraísos fiscales o jurisdicciones bajo la supervisión del Grupo de Acción Financiera (FATF)—India exige chequeos mejorados al menos dos veces al año. Este grupo también incluye a personas políticamente expuestas o organizaciones sin fines de lucro.

Prohibición de ICOs y Mezcladores

La FIU ha prohibido que las plataformas cripto participen en Ofertas Iniciales de Monedas (ICOs), Ofertas Iniciales de Tokens (ITOs) y el uso de herramientas como mezcladores que oscurecen el seguimiento de transacciones. Tales mecanismos se consideran económicamente injustificables y plantean riesgos complejos para el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.

El Impacto Más Amplio en el Panorama Cripto de India

Todos los intercambios cripto deben registrarse ante la FIU, informar actividades sospechosas de manera oportuna y retener los datos de los usuarios durante al menos cinco años. A pesar de estos controles estrictos, India mantiene un enfoque cauteloso pero progresivo hacia los activos digitales. Las criptomonedas siguen clasificadas como activos digitales virtuales bajo la Ley del Impuesto sobre la Renta de 1961; por lo tanto, los ciudadanos pueden comerciar con ellas solo a través de plataformas registradas en la FIU, pero no pueden usarlas como moneda de curso legal.

Este endurecimiento regulatorio se alinea con la estrategia más amplia de India para regular estrictamente las criptomonedas. En febrero de 2025, las autoridades impusieron una multa del 70% sobre los ingresos cripto no divulgados de manera retroactiva durante los últimos cuatro años. Además, para noviembre de 2025, hubo informes que indicaban planes del gobierno para introducir una moneda estable respaldada por el estado—el Certificado de Reserva de Activos vinculado a la rupia—en el primer trimestre de 2026 bajo la supervisión del banco central, asegurando el cumplimiento con las regulaciones existentes.

En conclusión, estos desarrollos señalan un cambio significativo hacia la transparencia y la responsabilidad dentro del creciente sector de criptomonedas de India, al tiempo que se protege contra actividades financieras ilícitas a nivel global.