Novas Regras de AML da UE para Proibir Criptomoedas Anônimas a partir de 2027

A União Europeia deu passos significativos para aprimorar seu quadro de combate à lavagem de dinheiro (AML) ao preparar novas legislações que visam o anonimato em transações de criptomoedas. De acordo com as políticas atualizadas, os serviços de criptomoedas dentro da UE serão obrigados a abandonar qualquer forma de anonimato em suas operações. Esse movimento está particularmente focado em transações que envolvem mixers ou outros mecanismos de privacidade que excedam €1.000.

Mudanças Principais Sob a Nova Legislação

A partir de 2027, a União Europeia pretende proibir transações que envolvam as chamadas “moedas anônimas” como Monero (XMR) e Zcash (ZEC). Essas medidas fazem parte de uma abordagem regulatória mais ampla sob o Regulamento de Mercados de Criptoativos (MiCA). O objetivo é prevenir o uso de criptomoedas para atividades ilícitas como financiamento do terrorismo, tráfico humano e evasão fiscal.

Proibição de Criptomoedas Anônimas

As novas regras exigem que todos os fornecedores de serviços de criptomoedas — exchanges, carteiras e protocolos de finanças descentralizadas — não processem transações com moedas que utilizem tecnologias que aumentam a privacidade, como zk-SNARKs ou anéis de assinatura. Essas tecnologias tornam impossível identificar os usuários envolvidos nas transações.

Proibição de Serviços de Anonimização

Além de proibir criptomoedas anônimas, quaisquer soluções técnicas ou serviços destinados a obscurecer detalhes de transações ou identidades dos participantes também serão proibidos. Isso inclui mixers e protocolos de ofuscação que têm sido amplamente utilizados para manter a privacidade das transações.

Procedimentos Reforçados de “Conheça Seu Cliente”

Para qualquer transferência de criptomoeda que exceda €1.000, as plataformas agora são obrigadas a realizar verificações de identidade obrigatórias, independentemente de quem realiza a transação. Esta etapa aprimora os processos de diligência devida existentes, visando conter crimes financeiros.

O Papel da AMLA na Aplicação das Novas Regulamentações

Um novo órgão da UE dedicado ao combate à lavagem de dinheiro — AMLA — será responsável por executar essas regras. Até 10 de julho de 2026, espera-se que a AMLA publique padrões técnicos para setores de alto risco, juntamente com valores de limite que exigem escrutínio aumentado. Até 10 de julho de 2027, instruções adicionais sobre avaliações de confiabilidade de contrapartes e requisitos de gerenciamento de risco seguirão.

A AMLA também terá autoridade de supervisão direta sobre fornecedores de serviços de criptomoedas operando em pelo menos seis estados membros da UE. Inicialmente cobrindo até 40 empresas até 1º de julho de 2027 — incluindo pelo menos uma empresa por estado membro — os critérios para seleção incluem ter um mínimo de 20.000 clientes ou volumes de transação que excedam €50 milhões dentro das jurisdições anfitriãs.

Esses critérios serão consagrados em padrões técnicos regulamentares que definem o que constitui uma “presença material” dentro dos países da UE que merecem supervisão direta da AMLA.

Com essas atualizações abrangentes prontas para serem implementadas nos próximos anos, juntamente com regulamentos aprovados em março que visam a lavagem de dinheiro entre entidades obrigadas, a paisagem em torno das moedas digitais em toda a Europa está prestes a passar por uma mudança transformadora, impactando como indivíduos interagem com ecossistemas de blockchain enquanto reforçam a segurança contra uso indevido através de estratégias de aplicação detalhadas supervisionadas por estruturas de governança à prova de futuro, garantindo viabilidade de longo prazo e confiabilidade alinhadas com padrões globais em evolução, promovendo transparência, responsabilidade, inovação e sustentabilidade em meio à expansão crescente das finanças de fronteira, inaugurando uma era de oportunidades sem precedentes para o crescimento impulsionado pela engenhosidade, colaboração e propósito compartilhado para o bem comum.