Das US-Finanzministerium hat zwei langjährige Regelungsvorschläge des Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) zurückgezogen, von denen einer am Ende von Donald Trumps erster Amtszeit und der andere 2023 unter Joe Bidens Regierung eingebracht worden war. Coin Center, das beide Initiativen abgelehnt hatte, bezeichnete den Schritt als bedeutenden Sieg für die finanzielle Privatsphäre und für die Möglichkeit von Amerikanern, Kryptowährungen ohne die aus seiner Sicht übermäßige staatliche Überwachung zu nutzen.

Coin Center erklärte, die vorgeschlagenen Regeln hätten die Menge an Finanzinformationen, die die US-Regierung über Kryptowährungsnutzer sammelt, erheblich erhöhen können.

Vorgeschlagene Regeln für unhosted Wallets

Am Ende von Trumps erster Amtszeit schlug FinCEN neue Anforderungen für Finanzinstitute vor, die Transaktionen mit sogenannten „unhosted Wallets“ abwickeln, welche Nutzer direkt kontrollieren und nicht über Banken oder Kryptowährungsbörsen.

Der Vorschlag hätte Institute verpflichtet, bei Transaktionen mit solchen Wallets über 3.000 US-Dollar Informationen über die Gegenpartei zu erheben und aufzubewahren. Außerdem hätten die Institute bei Transaktionen ab 10.000 US-Dollar Meldungen an FinCEN einreichen müssen.

Coin Center lehnte den Vorschlag ab und argumentierte, er würde einen doppelten Standard für Kryptowährungstransaktionen schaffen und die Erhebung sensibler Finanzinformationen über Personen ermöglichen, die keine Kunden des beteiligten Instituts seien.

Vorgeschlagene Meldepflichten für Mixer-bezogene Aktivitäten

FinCEN führte den zweiten Vorschlag 2023 unter Bidens Regierung ein. Die Behörde wollte Mixer-bezogene Aktivitäten mit Bezug zu einer ausländischen Jurisdiktion als Kategorie von Transaktionen einstufen, die ein „vorrangiges Geldwäscheanliegen“ darstellen.

Finanzinstitute hätten solche Aktivitäten melden müssen, wenn sie wussten, vermuteten oder Grund zu der Annahme hatten, dass sie mit Kryptowährungs-Mixing verbunden waren.

Coin Center erklärte, der Vorschlag habe Kryptowährungs-Mixing zu weit gefasst definiert und hätte gewöhnliche Methoden erfassen können, die Kryptowährungsnutzer zum Schutz ihrer Privatsphäre einsetzen. Die Organisation warnte zudem, dass die Furcht vor regulatorischen Risiken Finanzinstitute dazu veranlassen könnte, Aktivitäten zu melden, die vollständig innerhalb der USA stattfinden.

Coin Center begrüßt die Rückzüge

„Wir freuen uns, dass das Finanzministerium auf die von Coin Center und anderen geäußerten Bedenken reagiert und diese Bemühungen aufgegeben hat, Nutzer von Kryptowährungen einer noch stärkeren Finanzüberwachung zu unterwerfen“, erklärte die Organisation.

Coin Center erklärte, das bestehende System der Finanzüberwachung schaffe bereits große Bestände sensibler personenbezogener Informationen, die missbräuchlich verwendet oder offengelegt werden könnten.

„Ihr offizieller Rückzug schließt diese Tür endlich. Es ist ein bedeutender Sieg für die finanzielle Privatsphäre“, schloss die Organisation.

FinCEN analysierte kürzlich 33.904 Meldungen über verdächtige Aktivitäten und identifizierte Transaktionen im Wert von rund 12,7 Milliarden US-Dollar, die von September 2023 bis Ende 2025 mit Pig-Butchering-artigen Kryptowährungsanlagebetrugsfällen in Verbindung standen. Die Behörde schätzte, dass Amerikaner allein 2025 durch Kryptowährungsbetrug 7,2 Milliarden US-Dollar verloren.

Quelle: HODL Press