Nuevas Reglas AML de la UE para Prohibir Criptomonedas Anónimas desde 2027

La Unión Europea ha dado pasos significativos hacia la mejora de su marco contra el blanqueo de capitales (AML) al preparar una nueva legislación que apunta a la anonimidad en las transacciones de criptomonedas. Según las políticas actualizadas, los servicios de criptomonedas dentro de la UE estarán obligados a abandonar cualquier forma de anonimato en sus operaciones. Este movimiento se centra particularmente en transacciones que involucren mezcladores u otros mecanismos de privacidad que superen los €1,000.

Cambios Clave Bajo la Nueva Legislación

A partir de 2027, la Unión Europea tiene la intención de prohibir las transacciones que involucren las llamadas “monedas anónimas” como Monero (XMR) y Zcash (ZEC). Estas medidas forman parte de un enfoque regulatorio más amplio bajo el Reglamento de Mercados de Criptoactivos (MiCA). El objetivo es prevenir que las criptomonedas sean utilizadas para actividades ilícitas como financiamiento del terrorismo, trata de personas y evasión de impuestos.

Prohibición de Criptomonedas Anónimas

Las nuevas reglas establecen que todos los proveedores de servicios de criptomonedas—intercambios, billeteras y protocolos de finanzas descentralizadas—no deben procesar transacciones con monedas que utilicen tecnologías que mejoran la privacidad como zk-SNARKs o firmas de anillo. Estas tecnologías hacen imposible identificar a los usuarios involucrados en transacciones.

Prohibición de Servicios de Anonimización

Además de prohibir criptomonedas anónimas, cualquier solución técnica o servicio diseñado para ocultar detalles de transacciones o identidades de participantes también estará prohibido. Esto incluye mezcladores y protocolos de ofuscación que han sido ampliamente utilizados para mantener la privacidad de las transacciones.

Procedimientos Mejorados de ‘Conozca a Su Cliente’

Para cualquier transferencia de criptomonedas que supere los €1,000, las plataformas ahora están obligadas a realizar verificaciones de identidad obligatorias sin importar quién realice la transacción. Este paso mejora los procesos de debida diligencia existentes destinados a frenar los delitos financieros.

El Papel de AMLA en la Aplicación de Nuevas Regulaciones

Un organismo de la UE recién establecido dedicado a combatir el blanqueo de capitales—AMLA—será responsable de ejecutar estas reglas. Para el 10 de julio de 2026, se espera que AMLA publique estándares técnicos para sectores de alto riesgo junto con valores umbral que requieran un escrutinio incrementado. Para el 10 de julio de 2027, seguirán más instrucciones sobre evaluaciones de confiabilidad de contrapartes y requisitos de gestión de riesgos.

AMLA también tendrá autoridad de supervisión directa sobre proveedores de servicios de criptomonedas que operen en al menos seis estados miembros de la UE. Inicialmente, cubrirá hasta 40 empresas para el 1 de julio de 2027—incluyendo al menos una empresa por estado miembro—los criterios para la selección incluyen tener un mínimo de 20,000 clientes o volúmenes de transacción que excedan los €50 millones dentro de las jurisdicciones anfitrionas.

Estos criterios se consagrarán dentro de estándares técnicos regulatorios que definirán qué constituye una “presencia material” dentro de los países de la UE que merecen supervisión directa de AMLA.