多西旗下Block拨备7.64亿美元和解司法部案件

杰克·多尔西旗下金融科技公司 Block 于2026年10月与美国司法部达成原则性协议，以解决针对其反洗钱系统缺陷的调查。

拟议和解方案包括一项为期三年的暂缓起诉协议，在扣除此前监管付款后，预计净付款约为7.64亿美元。

Block 第三季度来自其比特币生态系统的毛利润同比下降50%，至5200万美元。

杰克·多尔西旗下金融科技公司 Block 于2026年10月与美国司法部达成原则性协议，以解决针对其反洗钱系统的调查。拟议解决方案将暂缓起诉三年，并要求该公司在扣除此前监管付款后预计净付约7.64亿美元。

Block 在2026年11月3日提交给美国证券交易委员会的文件中披露了关键条款。该协议尚未最终敲定，仍需各方及法院批准。

拟议协议将暂缓起诉

根据拟议的暂缓起诉协议，美国司法部将暂缓三年处理针对 Block 未能维持符合《银行保密法》的有效反洗钱计划的指控。

该和解的财务部分总额约为9.64亿美元。扣除此前监管付款后，Block 预计将支付约7.64亿美元。截至2026年9月30日，该公司已为这笔金额计提准备金。

如果 Block 在三年期间履行全部义务，美国司法部预计将请求法院永久撤销被暂缓处理的指控。Block 提醒称，最终条款可能导致其损失超过已计提的准备金额。

该调查始于2023年，此前做空机构 Hindenburg Research 发布报告，指称 Cash App 通过重复和欺诈账户夸大用户数量。该报告还指称，薄弱的身份验证程序使该平台可被用于欺诈、洗钱及其他非法支付。Block 否认这些指控，称其不准确且具有误导性。

美国证券交易委员会于2026年3月结束调查，并表示不会建议对 Block 采取执法行动。不过，纽约州金融服务部于2025年4月因该公司合规系统存在严重缺陷对其处以4000万美元罚款。未审查的可疑活动报告积压量从2018年的约1.8万份增至2020年的逾16.9万份。

Block 的比特币生态系统毛利润从上年同期的1.04亿美元降至2026年第三季度的5200万美元。该业务板块营收下降11%，至18亿美元。

该公司将毛利润下降主要归因于其决定降低 Cash App 部分比特币交易的手续费。该支付应用于2025年11月整合了比特币和稳定币即时支付功能。

Block 总毛利润增长22%，至32.4亿美元，受到 Cash App 其他业务板块活动的支持，包括借贷和支付服务。

Block 于2026年4月公布其比特币生态系统更新。该生态系统包括 Cash App、Square、Bitkey 硬件钱包和 Proto 解决方案。新功能包括自动积累比特币、储备金证明以及使用近场通信的比特币支付。

2026年9月，Block 还向美国货币监理署申请设立 Builders Bank & Trust，这是一家为托管比特币、稳定币及其他数字资产而设立的全国性信托银行。拟议银行不计划吸收存款或发放贷款，并且只能在获得监管批准后开始运营。